Geschäftskonto Vergleich: Girokonten für Selbstständige, Freiberufler und GmbHs

Die Situation bessert sich: Für Unternehmer gibt es jetzt einige kostengünstige Konten. Mehrere Direktbanken bieten ein kostenloses Geschäftskonto für Selbstständige und Freiberufler ("natürliche Personen") an. Auch einige Fintech-Startups sind dabei. Von den klassischen Filialbanken gibt es kein kostenloses Geschäftskonto. Das günstigste Angebot macht hier die Postbank. Stand: November 2018

Bestes Konto Direktbank

fidor bank

0,00 € monatl.

  • gute Direktbank
  • keine monatl. Gebühr
  • Kreditkarte 8,95 EUR/Jahr
  • hohe Kundenzufriedenheit
  • ohne Schufa-Abfrage

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Bestes Konto: Filialbank

Postbank

5,90 € monatl.

  • voller Filialbankservice vor Ort
  • 3 Monate kostenfrei!
  • inkl. Girocard (ec)
  • 5 kostenlose Bareinzahlungen / Monat
  • beleglose Buchung 0,20 EUR

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Geschäftskonten deutscher Banken im Vergleich

Vor allem die günstigen Direktbanken konzentrieren sich auf das Geschäft mit Privatkunden und bieten keine Geschäftskonten an. Die großen deutschen Geldhäuser ähneln sich in ihren Konditionen. Für Selbstständige, die auf Bareinzahlungen angewiesen sind, empfiehlt sich die Bank "um die Ecke". Hier bietet sich als insgesamt günstigste Variante das Konto der Postbank an. Wenn Du dagegen kein Problem mit einer Onlinebank hast und vor allem nicht ständig Bargeld einzahlen musst, ist das kostenlose Fidor Geschäftskonto eine sehr gute Wahl.

Anbieter Gebühr
monatlich
Buchung
a) beleglos
b) beleghaft
Details
Fidor Bank
Fidor Geschäftskonto
0,00 a) 0,00 EUR
b) --
  • Kreditkarte jährl. 8,95 EUR (Mastercard)
  • schnelle Kontoeröffnung durch VideoChat
  • unbürokratischer Dispo in 60 Sekunden
  • für Selbständige, Freiberufler u. GmbHs
  • keine Schufa-Abfrage bei Kontoeröffnung
  • www.fidor.de
Penta Bank
Penta Geschäftskonto
0,00 a) 0,10 EUR
b) --
  • Kreditkarte kostenlos (Mastercard)
  • schnelle Kontoeröffnung durch VideoChat
  • 10 Überweisungen sind kostenfrei (danach 0,10 EUR)
  • richtet sich speziell an Startups und KMUs
  • kein Dispo, daher keine Schufa-Abfrage bei Kontoeröffnung
  • www.getpenta.com
N26
N26 Business
0,00 a) 0,00 EUR
b) --
  • Kreditkarte jährl. 0,00 EUR (Mastercard)
  • schnelle Kontoeröffnung per Webcam VideoChat
  • 0,1% Cashback auf alle Einkäufe mit der Kreditkarte
  • nur für Selbständige und Freiberufler
  • Bargeldeinzahlungen möglich, bis zu 100 EUR/Monat ohne Gebühr
  • www.n26.com
Kontist
Kontist Geschäftskonto
0,00 a) 0,00 EUR
b) --
  • Kreditkarte kostenlos (Mastercard)
  • schnelle Kontoeröffnung in 15 min.
  • aktuelle Steuerschätzung integriert
  • Integration mit Online-Buchhaltungen wie FastBill u. debitoor
  • Kontoführung bei der solaris-Bank
  • www.kontist.com
Holvi
Builder
0,00 a) 0,00 EUR
b) --
  • Kreditkarte gibts dazu (Mastercard)
  • integrierte Buchhaltungsfunktionen
  • keine Bank, sondern Startup aus Finnland
  • alle Konten mit finnischer IBAN
  • für Selbständige und Freiberufler
  • www.holvi.com
Netbank
Geschäftskonto Basic
0,00 a) 0,10 EUR
b) 10,00 €
  • EC/girocard kostet 6 EUR im Jahr
  • Prepaid Kreditkarte möglich
  • 15 Buchungen/Monat inkl.
  • nur Selbstständige u. Freiberufler (keine GbR, GmbH usw.)
  • kein Kontokorrentkredit möglich
  • www.netbank.de
Skatbank
Skatbank Trumpfkonto
0,00 a) 0,10 EUR
b) 2,00 EUR
  • bei unter 500 EUR Habenumsatz 5,00 EUR Monatsgebühr
  • ec/Girocard 5 EUR/Jahr
  • Kreditkarte 20 EUR/Jahr (MasterCard)
  • Sollzinsen nur 6,27%
  • Kontokorrent mgl.
  • für Selbstständige, Freiberufler (UG + Limited 10,00 EUR/m.)
  • www.skatbank.de
Postbank
Business Giro
ab 5,90 a) 0,20 EUR
b) 1,50 EUR
  • 3 Monate ohne Grundgebühr
  • unter 5.000 EUR Habensaldo 9,90 EUR/Monat
  • EC/girocard jährl. 0,00 EUR
  • VISA-Karte jährl. 30,00 EUR
  • monatl. 5 Bargeldeinzahlungen kostenlos
  • Sonderaktionen siehe unten...
  • www.postbank.de
Netbank
Geschäftskonto Premium
6,00 a) 0,00 EUR
b) 10,00 €
  • kostenlose EC/girocard
  • Prepaid Kreditkarte möglich
  • alle Online-Buchungen inkl.
  • nur Selbstständige u. Freiberufler (keine GbR, GmbH usw.)
  • kein Kontokorrentkredit möglich
  • 3 Unterkonten kostenlos mgl.
  • www.netbank.de
Commerzbank
Klassik Geschäftskonto
6,90 a) 0,12 EUR
b) 1,50 EUR
  • EC/girocard jährl. 10,00 EUR
  • Kreditkarte jährl. 29,90 EUR (auf Wunsch)
  • Konto für Selbstständige, Freiberufler und jurist. Personen
  • www.commerzbank.de
Deutsche Bank
Business Aktivkonto
8,90 a) 0,15 EUR
b) 1,50 EUR
  • EC/girocard jährl. 0,00 EUR
  • Kreditkarte jährl. 29,00 EUR (auf Wunsch)
  • kostenlos ab 5000 EUR Guthaben
  • www.deutschebank.de
Sparkasse
Firmenkonto pur
10,00 a) 0,40 EUR
b) 2,50 EUR
  • EC/girocard jährl. 12,50 EUR
  • Kreditkarte jährl. 47,50 EUR (auf Wunsch)
  • Konditionen u.U. regional verschieden
  • www.sparkasse.de
Hypovereinsbank
Konto4Business
9,00 a) 0,09 EUR
b) 0,90 EUR
  • EC/girocard jährl. 0,00 EUR
  • Kreditkarte jährl. ab 20,00 EUR (auf Wunsch)
  • www.hvb.de
Volksbank Raiffeisen Bank
VR GeschäftsGiro
9,00 a) 0,20 EUR
b) 1,50 EUR
  • EC/girocard jährl. 0,00 EUR
  • Kreditkarte jährl. 45,00 EUR (auf Wunsch)
  • Konditionen u.U. regional verschieden
  • www.vr-bank.de

Diese Banken bieten kein Geschäftskonto an: ING-DiBa, comdirect, Targobank, norisbank, Volkswagenbank, 1822direkt, Wüstenrot Bank, Santander. Die DKB bietet zwar ein Firmenkonto an, jedoch nur für ausgewählte Freiberufe.

Was ist mit diesem Fidor Geschäftskonto?

Fidor Bank Das Fidor Geschäftskonto ist ein relativ neues Angebot, das seit einem Jahr auf dem Markt ist. Die Münchener Fidor Bank ist eine deutsche Direktbank, die bislang nur für Privatkunden interessant war. Das hat sich kürzlich geändert: Es gibt zusätzlich ein Geschäftskonto im Portfolio. Die Konditionen sind für Selbstständige recht attraktiv. Es gibt keine Monatsgebühr. Alle Buchungen sind kostenlos, auch solche ins Ausland. Für 8,95 EUR im Jahr gibt es eine Kreditkarte (Mastercard). Fremdwährungskäufe (z.B. Software übers Internet oder Geschäftsreisen, die mit der Kreditkarte in Dollar bezahlt werden) kosten pauschal nur 0,49 EUR Gebühr. Ist sonst viel teurer. Die Kontoeröffnung geht (fast) sofort, auf die sonst übliche Schufa-Abfrage wird verzichtet. Perfekt für Start-Ups, Solo-Selbständige und "KMU" (Kleine und mittlere Unternehmen).

Wie für alle Internetbanken gilt: Bargeldeinzahlungen gibt es nicht. Das kann aber (wie bei den meisten Direktbanken) über ein Fremdinstitut erledigt werden. Der Kontozugriff erfolgt über den Computer oder per Smartphone-App. Ein 1000-Euro-Dispo kann lt. Fidor Bank in 60 Sekunden gewährt werden.

Die Fidor hat ihren Stammsitz in München und ist unabhängig von den großen, etablierten deutschen Banken. Sie verspricht, vieles anders zu machen als herkömmliche Finanzinstitute. Zitat: "...Gegründet in den Wirren der Finanzkrise setzt die Fidor Bank auf Offenheit, Fairness und die Einbindung ihrer Kunden in Entscheidungsprozesse." (Quelle: Fidor Website). Vor allem für beginnende Unternehmer ist das Fidor Geschäftskonto eine gute Wahl. Nur, wer häufig Bargeld einzahlen muss oder einen Partner vor Ort braucht, sollte vielleicht eine Filialbank nehmen. Link: www.fidor.de

Das Geschäftskonto der Postbank ist auch für juristische Personen geeignet. Und 5 Bargeldeinzahlungen sind monatlich kostenlos.

Kostenloser Konto-Umzugsservice Bei Filialbanken kosten alle Geschäftskonten Geld. Ein gutes Angebot führt die Postbank im Programm. Die Monatsgebühr für das "Postbank Business Giro" beträgt nur 5,90 Euro, wenn durchschnittlich 5.000 EUR auf dem Konto sind. Andere Banken verlangen hier deutlich mehr (vgl. Tabelle). Das Konto kann per Onlinebanking geführt werden. Die Girocard (EC-Karte) ist kostenfrei dabei. Damit läßt sich an über 9.000 Geldautomaten der cash group Bargeld abheben. Der Haken: Abhebungen sind nicht ganz kostenfrei. Die Gebühr beträgt 0,20 EUR pro Vorgang. Wer auf Bareinzahlungen angewiesen ist, kommt an einer Filialbank nicht vorbei. Die Postbank bietet fünf monatliche Einzahlungen kostenfrei an.

Bargeld einzahlen funktioniert in jeder Filiale - im Gegensatz zu Direktbanken. Und es gibt alle Vorteile einer Filialbank dazu: Beratung und Ansprechpartner vor Ort, wenn es mal eng wird. Wer eine Kreditkarte benötigt, bekommt auf Antrag eine VISA-Karte. Sehr praktisch für Mietwagen, Hotelbuchungen oder Beschaffungen im Internet. Außerdem ist ein Business-Tagesgeldkonto inklusive. Das Postbank Geschäftskonto ist auch für juristische Personen (GmbHs etc.) geeignet. Auch ein separater Zugang für den Steuerberater ist hier möglich. Eine Kreditlinie ("Kontokorrentkredit") kann separat vereinbart werden. Die Gebühren dafür sind im Vergleich recht moderat (7,99%; Stand Mai 2017).

Derzeit gibt es wieder Sonderaktionen (siehe unten unter "Geschäftskonto News"). Wie immer gilt: Sonderkonditionen gelten exklusiv nur bei Eröffnung über unseren Link zur Postbank: postbank.de/geschaeftskunden.

Apropos: Nicht alle Banken bieten einen Kontokorrentkredit an. Üblicherweise reicht dafür der Nachweis über ausreichende Bonität. Damit ist eine aktuelle BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) und der letzte Steuerbescheid vom Finanzamt gemeint. Details finden sich auf den oben verlinkten Kontoseiten. Die Kreditkarte muss man nicht nehmen. Sie bietet aber einen Vorteil bei Beschaffungen im Internet oder der Bezahlung bei Geschäftsreisen. Wie bei Privatkonten gilt hier auch: Generell ist es kostengünstiger, seine Überweisungen online zu tätigen. Alle Banken berechnen stattliche Gebühren für beleghafte Transaktionen.

Geschäftskonto News

5. September 2018 | Kontist | Geschäftskonto

Das nächste Fintech-Unternehmen mit einem auf Selbständige und Freiberufler zugeschnittenen Produkt: Kontist aus Berlin. Immer mehr Startups kümmern sich um die von den alteingesessenen Banken verschmähte Zielgruppe der Soloselbständigen. Und schneidern ein perfekt passendes Angebot um deren Bedürfnisse. So auch Kontist (mit der solaris-Bank im Hintergrund). Hier gibt es die Grundfunktionen komplett kostenfrei, auch die (virtuelle) Kreditkarte. Virtuell? Ja, so ist sie gegen Verlust geschützt. Wer eine physische Karte braucht, zahlt 29 Euro im Jahr. Am besten aber gefällt mir die integrierte permanente Schätzung der Steuerlast. Und natürlich die Zusammenarbeit mit Buchhaltungs-Apps wie FastBill und debitoor. Sogar mein persönlicher Favorit Lexoffice kommt demnächst hinzu. Eine Premiumvariante ist angedacht. Aber angesichts der Funtionsvielfalt der Kostenlosvariante frage ich mich, was da noch kommen soll. Man darf gespannt bleiben...

6. April 2018 | Penta | Geschäftskonto

Das Angebot wird größer, immer mehr junge Unternehmen steigen in den Markt für Geschäftskonten ein. Neu dabei ist das Businesskonto von Penta. Penta ist ein auf junge Unternehmen (auch in Gründung!) spezialisiertes Fintech-Startup, das im Hintergrund mit der deutschen solaris-Bank zusammenarbeitet. Das Konto kommt inklusive einer kostenfreien Mastercard für Beschaffungen und Barabhebungen (2% Gebühr, mindestens 2 EUR). Die ersten 10 Überweisungen sind monatlich kostenlos, danach kosten ausgehende Zahlungen faire 0,10 Euro pro Vorgang. Ein gutes Angebot.

1. Dezember 2017 | Postbank | Neukundenaktion

Die derzeitige Postbank Aktion kann sich wieder sehen lassen. So gibt es 3 Monate Erlass auf die Kontoführungsgebühr sowie Telekom-Gutscheine über insgesamt 200 Euro.

16. Juni 2017 | Holvi | Geschäftskonto

Neu im Vergleich ist das Fintech-Startup Holvi. Die Finnen bieten ein in der Basicvariante kostenloses Geschäftskonto an. Interessant sind die integrierten Buchhaltungsfunktionen. Mit der Holvi-App können Fotos von der Rechnung gemacht und archiviert werden. Umsatzsteuerabrechnungen werden aktiv unterstützt. Eine Kreditkarte gibt es allerdings nur in der Pro-Version des Kontos, das monatlich 8 Euro kostet. Dort sind auch 50 Buchungen inklusive. Das Basic-Konto ist ein kostengünstiger Einstieg in die Geschäftskonto-Welt. Beachte, dass hinter Holvi keine klassiche Bank steht und somit auch keine Einlagensicherung existiert. Allerdings sind die Kundengelder vom Kapital des Startups strikt getrennt, so dass im Falle einer Insolvenz die Einlagen vor irgendwelchen Zugriffen geschützt sind.

2. Januar 2017 | Postbank | Neukundenaktion

Neue Aktion beim Postbank Geschäftskonto für Neukunden: Zusätzlich zur kostenlosen Kontoführung im ersten Jahr erhalten Sie einen WirtschaftsWoche Digitalpass für ein Jahr kostenfrei.

1. Mai 2016 | Postbank | Neukundenaktion

Neue Aktion beim Postbank Geschäftskonto für Neukunden: Die pauschalen Kontoführungsentgelte entfallen im ersten Jahr, wenn das Konto bis zum 30.07.2016 online abgeschlossen wird und die Eröffnungsunterlagen bis zum 15.08.2016 vorliegen.

Außerdem besteht die Möglichkeit, sich mehrere Amazon.de-Gutscheine zu "verdienen". Die Gutscheine werden pro Person und pro Neukonto nur einmal vergeben.

Wofür bekommt man bis zu 200 Euro Prämie?

  • Einen 50 Euro Amazon.de Gutschein erhalten Sie, wenn Sie sich als neuer Postbank Business Girokunde eine Visa Business Card oder eine Visa Card Prepaid (im ersten Jahr entgeltfrei) ausstellen lassen.
  • Einen weiteren 50 Euro Amazon.de Gutschein erhalten Sie, wenn Sie im ersten Jahr nach Kontoeröffnung Ihr neues Postbank Business Girokonto in drei aufeinander folgenden Monaten für monatlich jeweils mindestens 10 beleglose Sollbuchungen nutzen.
  • Einen zusätzlichen 50 Euro Amazon.de Gutschein erhalten Sie, wenn wir Ihnen innerhalb 10 Monate nach Kontoeröffnung Ihres neuen Postbank Business Giros einen Kontokorrentkredit eingerichtet haben.
  • Einen 50 Euro Amazon.de Gutschein erhalten Sie, wenn Sie nach Eröffnung Ihres neuen Postbank Business Girokontos mindestens 15 Monate lang Postbank Business Girokunde bleiben.

(Auszug aus den original Postbank Teilnahmebedingungen)

Sollte eigentlich locker zu schaffen sein für alle, die ernsthaft ein solides Geschäftskonto nutzen.

7. Oktober 2015 | Postbank | Neukundenaktion

Die Postbank reagiert im Businessbereich auf die wachsende Nachfrage und startet im Oktober eine Neukundenaktion. Bis zum 31. Oktober gilt: Keine Kontoführungsgebühr in den ersten 12 Monaten, auch die VISA Businesskarte ist in diesem Zeitraum kostenfrei (danach wieder 22 Euro/Jahr). Bei regelmässigen Kontobewegungen erhalten Neukunden zudem einen 50 Euro Tankgutschein, gültig bei allen Shell-Tankstellen. Ein gleichzeitig eröffnetes Tagesgeldkonto wird mit einem Zins von 1,30% vergütet (Zinsgarantie: 4 Monate ab Eröffnung). Interessante Aktion!

1. Oktober 2015 | netbank | Geschäftskonten

Neu dabei im Geschäftskundensegment: Die netbank bietet ab sofort ein Basis- und ein Premium-Geschäftskonto an. Das Basiskonto wird ohne monatliche Gebühr geführt und 15 beleglose Buchungen sind dabei frei. Es eignet sich allerdings nur für den bargeldlosen Online-Zahlungsverkehr, da eine girocard nicht zur Ausstattung gehört. In der Premiumvariante sind sämtliche Onlinebuchungen frei. Auch eine Girocard für den Geldautomaten gehört hier zum Angebot. Für beide Konten gilt: Man sollte tunlichst beleglos arbeiten, sonst fallen 10 Euro pro Vorgang an. Ein Kontokorrentkredit wird nicht eingeräumt. Beide Konten eignen sich nicht für juristische Personen.

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Artikel Update am 10.10.2018 | Thema: Geschäftskonto Vergleich