Ratgeber GeldsparenDeutsche Anbieter im Tagesgeldkonto-Vergleich
Die besten Anbieter im Oktober 2024:
Höchste Zinsen:
- 3,60% Zinsen
- für max. 1 Mio. EUR
- monatliche Gutschrift!
- 3 Monate Zinsgarantie
- danach 1,50% Zinsen
Längste Zinsgarantie:
- 30 Wochen garantiert 2,75%
- nur Neukunden
- für max. 1 Mio. EUR
- viertelj. Gutschrift
- danach 0,75% Zinsen
Bestes Tagesgeldkonto? Worauf es wirklich ankommt
Natürlich gibt es Unterschiede. Beim Tagesgeldkonto Vergleich achtest Du bitte auf:
- Zinsen: Je höher, desto besser.
- Zinsgarantie: Wird der Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit garantiert?
- Zinsgutschrift: Je häufiger die Zinszahlung, desto besser (Zinseszinseffekt).
- Mindesteinlage: Ist ein Mindestbetrag notwendig zur Kontoeröffnung?
- Zinsgültigkeit: Bis zu welchem Betrag gilt der volle Zinssatz?
- Einlagensicherung: Alle aufgezählten Konten bis mind. 100.000 EUR abgesichert
- Gleichbehandlung: Bekommen Bestandskunden den gleichen Zinssatz wie Neukunden?
1. Reine Tagesgeldkonten im Zinsvergleich
Im Vergleich: 20 Banken mit deutscher Niederlassung, reine Tagesgeldkonten, Bedingungen lt. Tabelle.
| Anbieter | Zinsen | Gutschrift | Details |
|---|---|---|---|
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3,60% | monatlich |
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3,50% | vierteljährlich |
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3,40% | monatlich |
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3,36% | wöchentlich |
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3,35% | monatlich |
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3,30% | jährlich |
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3,25% | vierteljährlich |
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3,10% | jährlich |
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3,10% | vierteljährlich |
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3,00% | vierteljährlich |
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3,00% | vierteljährlich |
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2,77% | jährlich |
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2,75% | vierteljährlich |
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2,65% | jährlich |
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2,50% | vierteljährlich |
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1,75% | vierteljährlich |
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Das Ranking in diesem Vergleich ist streng subjektiv. Oben steht, was mir gefällt und ich selbst auch nutze(n würde). So, wie Du es von einem guten Bekannten erwartest, der sich auskennt.
Transparenz: Für manche Produkte erhalte ich im Falle eines Kaufes eine kleine Provision. Der Preis erhöht sich deshalb nicht. So kann ich diese Arbeit leisten, ohne dass ich draufzahle. Die Höhe der Provision hat keinen Einfluss auf meine Empfehlungen. So einfach ist das.
2. Tagesgeldkonten mit Girokonten
Diese Tagesgeldkonten gibt es ausschliesslich in Kombination mit einem Girokonto. Dieses wird als Verrechnungskonto genutzt und meist kostenlos geführt. Wenn Du ohnehin ein neues Girokonto benötigst, kann so ein Kombi-Angebot eine interessante Option sein.
| Anbieter | Zinsen | Zinsgutschrift | Details |
|---|---|---|---|
|
1,75% | vierteljährlich |
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3. Tagesgeldkonten mit besonderen Bedingungen
Folgende Tagesgeldkonten bieten teilweise erheblich höhere Zinsen als andere. Bedingung: Du hast bereits ein Wertpapierdepot bei einer anderen Bank und wechselst zum neuen Anbieter. In diesem Falle gibt es für eine bestimmte Zeit einen Sonderzinssatz. Für Aktien- oder Fondsbesitzer kann sich das lohnen. Besonders die Consorsbank ist eine günstige Bank für aktive Geldanleger. Update: Zur Zeit ist kein solches Angebot verfügbar.
4. Online-Sparbuch
Trotz aller Vorteile des Tagesgeldkontos gibt es noch immer das gute alte Sparbuch. Der wesentliche Nachteil: Ohne vorherige Anmeldung sind nur 2000 EUR monatlich verfügbar.
| Anbieter | Zinsen | Zinsgutschrift | Details |
|---|---|---|---|
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2,75% | jährlich |
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Gegenüber dem Sparbuch hat das Tagesgeldkonto einen großen Vorteil: Du kommst ohne Kündigungsfristen sofort an Dein Geld, falls Du es mal brauchst. Im Gegenzug hat die Bank das Recht, den Zinssatz jederzeit nach oben oder unten anzupassen. Tagesgeld gilt zu Recht als besonders sichere Form der Geldanlage. Alle Einlagen sind mit mindestens 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Viele Anbieter garantieren eine noch höhere Summe. Dann haben sie sich in einem Einlagensicherungsfonds mit anderen Banken zusammengeschlossen. Nach den Erfahrungen aus der Zypernkrise sind max. 100.000 EUR Anlagesumme pro Bank empfehlenswert. Wenn Du mehr Geld anlegen willst, solltest Du das Geld auf Konten bei mehreren Instituten verteilen. Das gilt für das Gesamtguthaben pro Bank (Girokonten, Tagesgeldkonten und Festgeldkonten).
Gibt es ein bestes Tagesgeldkonto? Welches Angebot eignet sich für wen? Fragen und Antworten
"Es ist mein erstes Tagesgeldkonto. Ich will nicht mehr als xxx Euro auf dem Konto anlegen. Mir sind hohe Zinsen wichtig."
Früher galt: Der Zinssatz sollte mindestens über der Inflationsrate liegen. Nur so kannst Du die Kaufkraft erhalten. Diese Zeiten sind dank Niedrigzinspolitik und hoher Inflation vorerst vorbei. Sieh in der Tabelle nach, welchen Zinssatz es maximal für die geplante Summe gibt. Willst Du max. 10.000 EUR anlegen, kannst Du einfach zum höchsten Zinsangebot greifen. Angebote mit gutem Zinssatz und mit einer langen Zinsgarantie sind optimal.
"Ich habe schon ein Tagesgeldkonto, bin aber mit den Zinsen unzufrieden."
Bist Du bereit zum Tagesgeldhopping? So nennt man das "Springen" von einem Anbieter zum anderen. Das machen viele Anleger. Es kostet ja nichts außer etwas Zeit und Mühe. Nimm den Anbieter ganz oben in der Tabelle, falls Du bei einem anderen bist. Kündige nach dem Geldtransfer das alte Tagesgeldkonto. Dann bist Du nämlich bei der nächsten Sonderaktion der alten Bank wieder ein Neukunde!
"Ich will das Konto einmal einrichten und dann möglichst lange nutzen."
Genauso wie die Stiftung Warentest empfehlen wir in diesem Fall: Nimm ein dauerhaft mit "Gut" bewertetes Konto. "Dauerhaft" bedeutet, dass Zinssenkungen seltener sind als bei den Konten mit speziellen Neukundenangeboten. Gute Angebote gibt es zur Zeit einige. Seit langer Zeit gut sind z.B. die französischen Autobanken wie die Renault-Bank. Ganz unkompliziert ist es, wenn auch das Girokonto beim gleichen Anbieter geführt wird. So kannst Du Tagesgeld in Sekundenschnelle aufs Giro überweisen. Gut funktioniert das z.B. bei der ING.
"Thema Sicherheit: Ich bin skeptisch, ob mein Geld auf einem Tagesgeldkonto sicher ist."
Alle Banken in der Tabelle sind über eine Einlagensicherung pflichtversichert. Das bedeutet, dass Deine Einlagen bis mindestens 100.000 Euro abgesichert sind. Diese Summe gilt pro Bank und pro Kunde! Eine europäische Einlagensicherung ist nicht schlechter als die deutsche Variante. Für die meisten Banken gilt ein höherer Maximalbetrag. Einzelheiten findest Du auf den Webseiten der Anbieter.
Als sehr sicher gelten die Systeme in Frankreich (Renaultbank), Niederlande (ING) und natürlich Deutschland (comdirect, Volkswagenbank und andere). Selbst als im Jahr 2008 die Kaupthingbank aus dem kleinen Island in die Pleite schlitterte, hatten alle deutschen Anleger binnen weniger Wochen ihre Spareinlagen komplett zurück.
Ein "bestes Tagesgeldkonto" für alle gibt es also nicht. Zu verschieden sind die Erwartungen der Anleger. Ich unterscheide deshalb lieber nach dem Angebot mit den höchsten Zinsen, der längsten Zinsgarantie und den fairsten Bedingungen (für Bestandskunden). Denn jeder Neukunde wird irgendwann zu einem Bestandskunden!
Hinweis: Dieser Tagesgeldkonto Vergleich erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit und stellt keine Anlageberatung dar. Es gelten immer die Angaben auf der Website des jeweiligen Tagesgeldanbieters. Ich bin jedoch um permanente Aktualität bemüht.
Fazit
Stiftung Warentest rät: Bis zu drei Monatsgehälter gehören aufs Tagesgeldkonto. Im Gegensatz zum Girokonto bekommst Du hier meistens Zinsen. Weiterer Vorteil: Du kannst jederzeit und sofort an Dein gesamtes Geld, wenn Du es brauchst. Überweisung zurück aufs Girokonto dauern nur Sekunden (bei der gleichen Bank). Das Tagesgeldkonto ist IMMER kostenfrei. Es muss aber nicht bei der gleichen Bank sein wie Dein Giro. Suche Dir unten die beste Bank aus. Dann online Antrag ausfüllen - Videoident lt. Anweisung machen - Geld einzahlen. Die besten Zinsen liegen derzeit bei knapp 4,00% - der dt. Durchschnitt aber immer noch bei 2,00%.
Aktuelle Meldungen für Tagesgeldkunden
7. Oktober 2024 | Comdirect | Zinssenkung und Zinsgarantie
Die Comdirect zahlt zwar nur noch 2,75% Zinsen, aber eben auch garantiert für 30 (!) Wochen. Bitte unbedingt beachten, dass der beworbene Zinssatz nur für maximal 1 Million Euro Anlagesumme gilt.
26. September 2024 | Renaultbank | Zinssenkung
Zinssenkung auch bei den Franzosen. Renault zahlt aber noch immer schöne 3,35% Zinsen für Neukunden, und das bis 250.000 EUR Anlagesumme. Damit sind sie noch weit vorne im Vergleich mit anderen. Zumal es noch für drei Monate die Garantie gibt, die Zinsen nicht erneut zu senken.
22. August 2024 | 1822direkt und GEFA | Zinssenkung
Zinssenkungen bei GEFA und 1822direkt. Es geht moderat runter mit dem Zinssatz. Ich glaube, die Zeit der Zinserhöhungen ist vorerst vorbei. Deshalb: Wenn der Aktionszinssatz deiner aktuellen Tagesgeldbank endet, solltest Du schnell zum nächsten Angebot wechseln. Achte auf eine lange Zinsgarantie, denn die nächsten Zinssenkungen kommen garantiert.
13. August 2024 | Consorsbank | Zinssenkung
Die neueste Senkung kommt von der Consors. Um 0,25% geht es runter auf 3,50% Zinsen. Damit sind sie aber noch immer ganz weit vorn dabei. Besonderheit: Die relativ lange Zinsgarantie von 5 Monaten. Und Zinserhöhungen werden in der nächsten Zeit allgemein eher nicht erwartet. Läuft also dein aktueller Aktionszins aus, könnte die Consors deine nächste Station beim Zinshopping sein. Happy Hopping :)
6. August 2024 | 1822direkt | Zinssenkung
Auch hier gibts eine Senkung der Zinsen: Von 3,60% geht es moderat runter auf 3,30%. Alle anderen Werte bleiben stabil. Das bedeutet weiterhin satte 6 Monate Zinsgarantie für Anlagebeträge bis 250.000 Euro. Als Neukunde gilt, wer in den vergangenen 12 Monaten kein Kunde der 1822direkt war. Auch dürfen Kunden der Frankfurter Sparkasse das Angebot nicht wahrnehmen.
23. Juli 2024 | bunq | Zinssenkung
...und gleich die erste Zins"anpassung" bei bunq: Von eben noch stolzen 3,76% geht es leicht runter auf immer noch sehr schöne 3,36% Zinsen für dein Tagesgeld. Aber bitte beachte: Bunq ist der einzige Anbieter mit wöchentlicher Zinszahlung!
28. Juni 2024 | bunq | neu dabei
Cooler neuer Anbieter im Vergleich dabei: bunq (gesprochen: Bank!) bietet 0,1% mehr als der bisherige Spitzenreiter. Besonderheit: Wöchentliche (!) Zinszahlungen ermöglichen Dir einen hübschen Zinseszinseffekt.
28. Juni 2024 | Renaultbank | Zinssenkung
Zinssenkung (oder neudeutsch "Zinsanpassung") bei der Renaultbank: Es geht für Neukunden moderat um 0,20% nach unten, kein Grund zur Panik. Andererseits: Es gibt auch noch bessere Angebote, der Markt ist ständig in Bewegung. Siehe oben in der Tabelle...
11. April 2024 | Comdirect | Zinssenkung
Etwas weniger gut als noch gestern ist seit heute das Tagesgeld der Comdirect. Die Zinsen wurden von 3,75% auf 3,25% und die Garantiezeit von 6 auf 3 Monate gesenkt.
29. Februar 2024 | Consorsbank | Zinserhöhung
Am Schalttag 2024: Consors erhöht für Neukunden auf 3,75%! Gut gemacht.
09. Februar 2024 | diverse | Zinssenkungen
Wieder im Trend: Zinssenkungen. Kurzzeitig hatten wir einen Spitzenzinssatz von 4 Prozent, das schafft aktuell kein Anbieter mehr. Möglicherweise geht es im Laufe des Jahres 2024 noch weiter runter. Daher der Tipp: Jetzt schnell noch ein gutes Anegbot mit langer Zinsgarantie nehmen.
