Geschäftskonto Vergleich: Girokonten für Selbständige, Freiberufler und GmbHs

Für Selbständige gibt es kaum kostengünstige Girokonten. Mit wenigen Ausnahmen: Die Fidor Bank bietet ihr kostenloses Geschäftskonto sowohl für Selbständige und Freiberufler ("natürliche Personen") als auch für GmbHs ("juristische Personen") an. Bei den Filialbanken gibt es kein kostenloses Geschäftskonto. Das günstigste Angebot macht hier die Commerzbank. Stand: Februar 2016

Bestes Konto Direktbank

Fidor Bank

0,00 € monatl.

  • gute Direktbank
  • keine monatl. Gebühr
  • inkl. Kreditkarte
  • inkl. beleglose Buchungen
  • inkl. Guthabenzinsen

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Bestes Konto: Filialbank

Commerzbank

6,90 € monatl.

  • Filialbank
  • Geld-zurück-Garantie
  • inkl. Girocard (ec)
  • beleglose Buchung 0,12 EUR
  • Filialbank-Service!

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Geschäftskonten deutscher Banken im Vergleich

Vor allem die günstigen Direktbanken konzentrieren sich auf das Geschäft mit Privatkunden und bieten keine Geschäftskonten an. Die großen deutschen Geldhäuser ähneln sich in ihren Konditionen. Für Selbständige, die auf Bareinzahlungen angewiesen sind, empfiehlt sich die Bank "um die Ecke". Hier bietet sich als insgesamt günstigste Variante das Konto der Commerzbank an. Wenn Du dagegen kein Problem mit einer modernen Onlinebank hast und vor allem nicht ständig Bargeld einzahlen musst, ist das kostenlose Fidor Bank Geschäftskonto eine sehr gute Wahl.

Anbieter Gebühr
monatlich
Buchung
a) beleglos
b) beleghaft
Details
Fidor Bank
Fidor Geschäftskonto
0,00 a) 0,00 EUR
b) --
  • Kreditkarte jährl. 8,95 EUR (Mastercard)
  • inkl. Guthabenzinsen!
  • unbürokratischer Dispo in 60 Sekunden
  • sehr gutes Konto für Selbständige, Freiberufler u. GmbHs
  • www.fidor.de
Netbank
Geschäftskonto Basic
0,00 a) 0,10 EUR
b) 10,00 €
  • nur Zahlungsverkehrskonto (ohne EC/girocard)
  • Prepaid Kreditkarte möglich
  • 15 Buchungen/Monat inkl.
  • nur Selbständige u. Freiberufler (keine GbR, GmbH usw.)
  • kein Kontokorrentkredit möglich
  • www.netbank.de
Postbank
Business Giro
ab 5,90 a) 0,12 EUR
b) 0,99 EUR
  • auch ohne monatl. Kontogebühr mgl. (Bedingung: durschnittlich 10.000 EUR Habensaldo)
  • EC/girocard jährl. 0,00 EUR
  • Kreditkarte jährl. 30,00 EUR (1. Jahr kostenfrei)
  • monatl. 5 Bargeldeinzahlungen kostenlos
  • www.postbank.de
Netbank
Geschäftskonto Premium
6,00 a) 0,00 EUR
b) 10,00 €
  • kostenlose EC/girocard
  • Prepaid Kreditkarte möglich
  • alle Online-Buchungen inkl.
  • nur Selbständige u. Freiberufler (keine GbR, GmbH usw.)
  • kein Kontokorrentkredit möglich
  • 3 Unterkonten kostenlos mgl.
  • www.netbank.de
Commerzbank
Klassik Geschäftskonto
6,90 a) 0,12 EUR
b) 1,50 EUR
  • EC/girocard jährl. 10,00 EUR
  • Kreditkarte jährl. 29,90 EUR (auf Wunsch)
  • Konto für Selbständige, Freiberufler und auch für GmbHs
  • bei Unzufriedenheit 12 Monatsgebühren zurück
  • www.commerzbank.de
Deutsche Bank
Business Aktivkonto
8,90 a) 0,15 EUR
b) 1,50 EUR
  • EC/girocard jährl. 0,00 EUR
  • Kreditkarte jährl. 29,00 EUR (auf Wunsch)
  • kostenlos ab 5000 EUR Guthaben
  • www.deutschebank.de
Sparkasse
Firmenkonto pur
7,50 a) 0,25 EUR
b) 2,00 EUR
  • EC/girocard jährl. 12,50 EUR
  • Kreditkarte jährl. 47,50 EUR (auf Wunsch)
  • Konditionen u.U. regional verschieden
  • www.sparkasse.de
Hypovereinsbank
Konto4Business
9,00 a) 0,09 EUR
b) 0,90 EUR
  • EC/girocard jährl. 0,00 EUR
  • Kreditkarte jährl. ab 20,00 EUR (auf Wunsch)
  • www.hvb.de
Volksbank Raiffeisen Bank
VR GeschäftsGiro
9,00 a) 0,20 EUR
b) 1,50 EUR
  • EC/girocard jährl. 0,00 EUR
  • Kreditkarte jährl. 45,00 EUR (auf Wunsch)
  • Konditionen u.U. regional verschieden
  • www.vr-bank.de

Diese Banken bieten kein Geschäftskonto an: ING-DiBa, comdirect, Targobank, norisbank, Volkswagenbank, 1822direkt, wüstenrot bank, Santander. Die DKB bietet zwar ein Firmenkonto an, jedoch nur für ausgewählte Berufe.

Was ist mit diesem Fidor Bank Geschäftskonto?

Fidor Bank Das Fidor Geschäftskonto ist ein nagelneues Angebot. Fidor ist eine moderne Direktbank, die bislang nur für Privatkunden interessant war. Das hat sich Ende September 2013 geändert, es gibt zusätzlich ein Geschäftskonto im Portfolio. Die Konditionen sind so attraktiv, dass sie die Wettbewerber komplett ausstechen. Kostenlose Kontoführung, kostenlose Überweisungen und auf Wunsch eine kostenfreie Prepaid-Kreditkarte - günstiger geht es kaum. Zitat: "Sie sind Geschäftskunde, Händler oder arbeiten im E-Commerce und suchen eine Partnerbank, mit der Sie Ihre Bankgeschäfte schnell, einfach & fair abwickeln können? Mit der Fidor Bank treffen Sie die richtige Wahl: Im Vergleich zu herkömmlichen Anbietern können Sie mit dem Fidor Smart Geschäftskonto Zahlungen von Ihren Kunden viel günstiger empfangen und dabei sicher und übersichtlich verwalten." (Quelle: Fidor Website). Es gibt eine Guthabenverzinsung mit 0,10%. Das ist ungewöhnlich für ein Geschäftskonto. Sogar Europa-Überweisungen ins SEPA-Ausland sind kostenfrei. Auf den ersten Blick gibt es nur einen einzigen Nachteil im Vergleich mit einer Filialbank: Bargeldeinzahlungen gibt es nicht. Das muss (wie bei vielen Direktbanken) über ein Fremdinstitut erledigt werden.

Die Fidorbank hat ihren Stammsitz in München und ist erst während der Finanzkrise gegründet worden. Sie verspricht seitdem, vieles anders zu machen als herkömmliche Finanzinstitute. In der Tat steht die Kommunikation mit dem Kunden stark im Mittelpunkt, vorzugsweise über die sozialen Netzwerke (Twitter, Facebook etc.). Wer also keine Scheu vor dem Neuen hat und vielleicht ohnehin im E-Commerce unterwegs ist, für den ist das neue Fidor Geschäftskonto eine gute Wahl. Link: www.fidor.de

Das Geschäftskonto der Commerzbank ist auch für juristische Personen geeignet.

Kostenloser Konto-Umzugsservice Bei Filialbanken kosten alle Geschäftskonten Geld. Ein gutes Angebot führt die Commerzbank im Programm. Die Monatsgebühr für das "Klassik Geschäftskonto" (früher: Business Aktivkonto) beträgt nur 6,90 Euro. Andere Banken verlangen hier deutlich mehr (vgl. Tabelle). Das Konto kann per Onlinebanking geführt werden. Die Girocard (EC-Karte) kostet 7,50 Euro im Jahr. Damit läßt sich an über 9.000 Geldautomaten der cash group kostenlos Bargeld abheben.

Bargeld einzahlen funktioniert in jeder Filiale - im Gegensatz zu Direktbanken. Und es gibt alle Vorteile einer Filialbank dazu: Beratung und Ansprechpartner vor Ort, wenn es mal eng wird. Wer eine Kreditkarte benötigt, bekommt auf Antrag eine Mastercard. Sehr praktisch für Mietwagen, Hotelbuchungen oder Beschaffungen im Internet. Außerdem kann man festlegen, dass ab einem bestimmten Betrag Guthaben aufs Tagesgeld überwiesen wird. Fällt der Kontostand unter diesen Betrag, wird es wieder automatisch vom Tagesgeldkonto aufgefüllt. Das Commerzbank Geschäftskonto ist auch für juristische Personen (GmbHs etc.) geeignet. Auch ein separater Zugang für den Steuerberater ist hier möglich.

Seit kurzem gibt es eine "Zufriedenheitsgarantie": Bei Nichtgefallen erfolgt eine Gutschrift der Monatspauschalen für 1 Jahr. Voraussetzung: aktive Kontonutzung über mind. 1 Jahr (mind. 5 monatl. Buchungen über je 25 Euro oder mehr) und nachfolgende Kontokündigung unter Angabe von Gründen binnen 15 Monaten nach Kontoeröffnung.

Auf Wunsch kümmert sich ein Mitarbeiter der Bankfiliale um die reibungslose Umstellung des Zahlungsverkehrs vom alten zum neuen Firmenkonto. Dieser Service ist kostenfrei.

Alle weiteren Informationen und die Möglichkeit zur Online-Kontoeröffnung gibt es direkt unter geschaeftskonto.commerzbank.de

Beide Banken bieten auf Wunsch eine Kreditkarte sowie einen Kontokorrentkredit an. Üblicherweise reicht dafür der Nachweis über ausreichende Bonität. Damit ist eine aktuelle BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) und der letzte Steuerbescheid vom Finanzamt gemeint. Details finden sich auf den oben verlinkten Kontoseiten. Die Kreditkarte muss man nicht nehmen. Sie bietet aber einen Vorteil bei Beschaffungen im Internet oder der Bezahlung bei Geschäftsreisen. Wie bei Privatkonten gilt hier auch: Generell ist es kostengünstiger, seine Überweisungen online zu tätigen. Alle Banken berechnen stattliche Gebühren für beleghafte Transaktionen.

Geschäftskonto News

7. Oktober 2015 | Postbank | Neukundenaktion

Die Postbank reagiert im Businessbereich auf die wachsende Nachfrage und startet im Oktober eine Neukundenaktion. Bis zum 31. Oktober gilt: Keine Kontoführungsgebühr in den ersten 12 Monaten, auch die VISA Businesskarte ist in diesem Zeitraum kostenfrei (danach wieder 22 Euro/Jahr). Bei regelmässigen Kontobewegungen erhalten Neukunden zudem einen 50 Euro Tankgutschein, gültig bei allen Shell-Tankstellen. Ein gleichzeitig eröffnetes Tagesgeldkonto wird mit einem Zins von 1,30% vergütet (Zinsgarantie: 4 Monate ab Eröffnung). Interessante Aktion!

1. Oktober 2015 | netbank | Geschäftskonten

Neu dabei im Geschäftskundensegment: Die netbank bietet ab sofort ein Basis- und ein Premium-Geschäftskonto an. Das Basiskonto wird ohne monatliche Gebühr geführt und 15 beleglose Buchungen sind dabei frei. Es eignet sich allerdings nur für den bargeldlosen Online-Zahlungsverkehr, da eine girocard nicht zur Ausstattung gehört. In der Premiumvariante sind sämtliche Onlinebuchungen frei. Auch eine Girocard für den Geldautomaten gehört hier zum Angebot. Für beide Konten gilt: Man sollte tunlichst beleglos arbeiten, sonst fallen 10 Euro pro Vorgang an. Ein Kontokorrentkredit wird nicht eingeräumt. Beide Konten eignen sich nicht für juristische Personen.

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Artikel Update am 01.02.2016 | Thema: Geschäftskonto Vergleich