Geschäftskonto Vergleich: Girokonten für Selbstständige, Freiberufler und GmbHs
Bestes Konto für GmbH, UG u. Solo
0,00 € monatl.
- schnelle Kontoeröffnung per Videochat
- Anbindung ServDesk Buchhaltung mgl.
- virt. Kreditkarte kostenlos
- max. 2 EUR Kontogebühr möglich
- Solaris Bank im Hintergrund
Bestes Konto für Freiberufler u. Solo
0,00 € monatl.
- für Solo-Selbständige u. Freelancer
- kostenlose Kontoführung
- Kreditkarte kostenfrei
- hohe Kundenzufriedenheit
- sehr gute Banking-App
Geschäftskonten deutscher Banken im Vergleich
Die bekannten Direktbanken konzentrieren sich auf das Geschäft mit Privatkunden und bieten meist keine Geschäftskonten an. Und die großen deutschen Geldhäuser sind teurer, die Businesskonten gleichen einander. Für Selbstständige, die auf häufige Bareinzahlungen angewiesen sind, empfiehlt sich die Bank "um die Ecke". Hier bietet sich als insgesamt günstigste Variante das Konto der Postbank an. Wenn Du dagegen kein Problem mit einer Onlinebank hast und vor allem nicht ständig Bargeld einzahlen musst, ist das kostenlose Geschäftskonto von Kontist eine sehr gute Wahl. Solo-Unternehmer können auch zum Konto der N26 greifen.
| Anbieter | Gebühr monatlich |
Buchung a) beleglos b) beleghaft |
Details |
|---|---|---|---|
Kontist Geschäftskonto |
0,00 | a) 0,00 EUR b) -- |
|
N26 Business |
0,00 | a) 0,00 EUR b) -- |
|
 Fyrst Base |
0,00 | a) ab 0,00 b) 5,00 EUR |
|
 Holvi Lite |
9,00 | a) 0,00 EUR b) -- |
|
 Qonto Geschäftskonto Basic |
9,00 | a) ab 0,40 b) -- |
|
 Business Giro |
ab 9,90 | a) 0,22 EUR b) 2,50 EUR |
|
 Geschäftskonto Klassik |
12,90 | a) 0,20 EUR b) 2,50 EUR |
|
 Business BasicKonto |
12,90 | a) 0,25 EUR b) 2,50 EUR |
|
 Firmenkonto pur |
10,00 | a) 0,40 EUR b) 2,50 EUR |
|
 VR GeschäftsGiro |
9,00 | a) 0,20 EUR b) 1,50 EUR |
|
Ein Hinweis: Das Ranking in diesem Vergleich ist streng subjektiv. Oben steht, was mir gefällt und ich selbst auch nutze(n würde). So, wie man es von einem guten Bekannten erwarten kann, der sich bei einer Sache besser auskennt als man selbst. Für alle verlinkten Produkte erhalte ich im Falle eines Kaufes eine geringe Provision, die aber den Preis für den Käufer nicht erhöht. Nur so kann ich diese Seiten hier betreiben, ohne dass ich draufzahle. Die Höhe der Provision hat keinen Einfluss auf meine Empfehlung. So einfach ist das.
Diese Banken bieten kein Geschäftskonto an: ING, comdirect, Targobank, norisbank, Volkswagenbank, 1822direkt, Wüstenrot Bank, Santander. Die DKB bietet zwar ein Firmenkonto an, jedoch nur für ausgewählte Freiberufe.
Wie ist das mit diesen Fintech-Geschäftskonten?
Die Fintech-Angebote mischen die herkömmliche Bankenlandschaft kräftig auf. Nicht alle haben eine eigene Bankenlizenz wie N26. Stattdessen arbeiten sie mit Vollbanken wie der deutschen Solaris zusammen, die im Hintergrund die Konten ordentlich führen. Inklusive der wichtigen Einlagensicherung (100.000 EUR pro Kunde), deutscher IBAN usw. Dafür können Unternehmen wie Kontist sich voll auf das Wesentliche konzentrieren. Sie arbeiten clevere Funktionen ein und reagieren flott auf Kundenwünsche. Das Kerngeschäft ist eben einfach: Konto mit Kreditkarte.
Und dann werden Features dazu gebaut, die man bei etablierten Banken nicht findet. Ich denke da etwa an die Einbindung von Buchhaltungsdiensten wie debitoor, Fastbill, ServDesk oder Lexoffice. Für Selbständige ist sowas ein Segen, da alle Geschäftsvorgänge einfach per Knopfdruck für die Buchführung übernommen werden können. Kreditkarten kosten meist nichts. Und das Wichtigste ist: Sie verstehen die Bedürfnisse ihrer meist jungen Geschäftskunden besser, weil sie selbst noch jung dabei sind. Sie sprechen "Smartphone" und wissen, was eine App ist ;)
Bank und Fintech: Geschäftskonto Vergleich am Beispiel von N26
Manche dieser neuen Geschäftskonten sind aber auch schon länger am Markt. So ist zum Beispiel die Berliner N26 eine deutsche Direktbank, die lange nur für Privatkunden interessant war. Das hat sich geändert: Es gibt zusätzlich ein kostenloses Geschäftskonto im Portfolio. Die Konditionen sind für Selbstständige recht attraktiv. Es gibt keine Monatsgebühr. Alle Buchungen sind kostenlos. Für lau gibt es eine Kreditkarte (Mastercard). Fremdwährungskäufe (z.B. Software übers Internet oder Geschäftsreisen, die mit der Kreditkarte in Dollar bezahlt werden) kosten 1,7% Gebühr. Ist sonst viel teurer. Die Kontoeröffnung geht (fast) sofort. Perfekt für Freiberufler und Selbständige.
Bargeldeinzahlungen werden über einen externen Service ermöglicht. Das kostet pauschal 1,5 Prozent pro Einzahlung. Kontozugriff erfolgt per Browser oder Smartphone-App. Geschäftsvorfälle werden automatisch bestimmten Kategorien zugeordnet, das erleichtert den Überblick. Link: www.n26.com
Die N26 ist unabhängig von den großen, etablierten Banken. Sie verspricht, vieles anders zu machen als herkömmliche Finanzinstitute. Zitat: "...N26 beschäftigt mehr als 500 Mitarbeiter an den Standorten Berlin, New York und Barcelona, die sich darauf konzentrieren, das Banking-Erlebnis für die digitale Generation neu zu erfinden. Mit einer Vollbanklizenz, modernster Technologie und ohne Filialnetz gestaltet N26 das Banking des 21. Jahrhunderts." (Quelle: N26 Website). Vor allem für beginnende Unternehmer ist das kostenlose Geschäftskonto eine gute Wahl. Nur, wer sehr häufig Bargeld einzahlen muss oder einen Partner vor Ort braucht, sollte vielleicht eine Filialbank nehmen.
Und sonst?
Nicht alle Banken bieten einen Kontokorrentkredit an. Üblicherweise reicht dafür der Nachweis über ausreichende Bonität. Damit ist eine aktuelle BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) und der letzte Steuerbescheid vom Finanzamt gemeint. Details finden sich auf den oben verlinkten Kontoseiten. Die Kreditkarte muss man nicht nehmen. Sie bietet aber einen Vorteil bei Beschaffungen im Internet oder der Bezahlung bei Geschäftsreisen. Wie bei Privatkonten gilt hier auch: Generell ist es kostengünstiger, seine Überweisungen online zu tätigen. Alle Banken berechnen stattliche Gebühren für beleghafte Transaktionen.
Fazit
Die Situation bessert sich: Für Unternehmer gibt es jetzt einige kostengünstige Konten. Mehrere Direktbanken bieten ein kostenloses Geschäftskonto für Selbstständige und Freiberufler ("natürliche Personen") an. Auch einige Fintech-Startups sind dabei. Von den klassischen Filialbanken gibt es kein kostenloses Geschäftskonto. Die besten Konditionen bieten Kontist und N26. Stand: April 2024
Geschäftskonto News
3. November 2022 | Holvi | Preiserhöhung
Holvi erhöht die Grundgebühr seines Basisangebots von sechs auf neun Euro im Monat. Die Preiserhöhung wird - wie von den meisten Unternehmen mittlerweile üblich - als "Preisanpassung" kommuniziert.
6. Oktober 2022 | Penta/Qonto | Übernahme
Penta wurde von Qonto (ausgesprochen wie "Konto") übernommen. Im Zuge dessen werden die Marke „Penta“ sowie die Penta-Geschäftskonten eingestellt und die bisherigen Produkte durch Qonto-Produkte ersetzt. Die Vergleichtabelle oben wurde entsprechend angepasst.
1. Juli 2020 | Commerzbank | Startguthaben
Ab dem 01.07.2020 gibt es für das Commerzbank Geschäftskonto Klassik ein Kennenlernangebot: 100 EUR Online-Bonus und 6 Monate lang den Grundpreis in Höhe von 9,90 EUR/monatlich geschenkt. Das ist ein Rabatt von 59,40 EUR.
1. Juli 2020 | Fyrst | Kontogebühren
Für juristische Personen kostet das BASE Konto der Fyrst ab sofort 5 Euro im Monat. Für (Solo-)Selständige und Freiberufler ändert sich nichts, das Konto bleibt kostenlos.
14. Mai 2020 | Penta | Kein kostenloses Geschäftskonto mehr
Leider hat Penta die "Basic"-Variante des Geschäftskontos aufgegeben. Als Startangebot gibt es jetzt nur noch zwei kostenlose Monate des "Advanced"-Kontos (Man spart also zwei Mal 9 Euro.)
13. Januar 2020 | Commerzbank | Startguthaben
Zitat zu der Aktion:
"Online abschließen und 100 € Gutschrift aufs Konto erhalten. Wir wollen, dass Sie uns digital und persönlich erleben und kennenlernen. Daher belohnen wir den Online-Abschluss sowie die Aktivierung des CashRadars und das anschließende Kundenkompassgespräch. Zudem wünschen wir uns mit Ihnen als Kunde, über unterschiedliche Kommunikationswege in Kontakt treten zu dürfen."
Damit ist die Commerzbank ist die einzige Bank, die ein Startguthaben auch für neue Geschäftskunden anbietet.
4. Dezember 2019 | Penta | Offen für alle Selbständigen
Seit heute dürfen auch Solo-Selbständige und Freiberufler ein Geschäftskonto bei Penta eröffnen. Der Anbieter reagiert damit auf die verstärkte Nachfrage aus dem Bereich der Einzelunternehmer. Sehr gut!
29. Juli 2019 | Fyrst | Neu im Vergleich
Neu im Vergleich dabei: Das Fyrst Base Geschäftskonto der gleichnamigen Postbanktochter. Produktdetails finden sich oben in der Tabelle. Es wird bunter und vielfältiger, wenn es um kostenlose Geschäftskonten geht!
12. Juni 2019 | Holvi | IBAN-Vergabe
Jedes neue HOLVI Geschäftskonto bekommt ab sofort eine DE IBAN. Alle bestehenden deutschen Konten werden einheitlich zum 01.08.2019 auf eine DE-IBAN umgestellt. (Zuvor gab es nur finnische FI-IBANs.)
1. Februar 2019 | Postbank | Sonderaktion
Die Postbank bietet derzeit alle Geschäftskontomodelle für sechs Monate gebührenfrei an. Also "try before you buy".
11. Dezember 2018 | verschiedene Banken | Apple Pay
Apple Pay ist in Deutschland gestartet. Mit dabei sind im Geschäftskundenbereich u.a. Fidor, die Deutsche Bank und N26.
5. September 2018 | Kontist | Geschäftskonto
Das nächste Fintech-Unternehmen mit einem auf Selbständige und Freiberufler zugeschnittenen Produkt: Kontist aus Berlin. Immer mehr Startups kümmern sich um die von den alteingesessenen Banken verschmähte Zielgruppe der Soloselbständigen. Und schneidern ein perfekt passendes Angebot um deren Bedürfnisse. So auch Kontist (mit der solaris-Bank im Hintergrund). Hier gibt es die Grundfunktionen komplett kostenfrei, auch die (virtuelle) Kreditkarte. Virtuell? Ja, so ist sie gegen Verlust geschützt. Wer eine physische Karte braucht, zahlt 29 Euro im Jahr. Am besten aber gefällt mir die integrierte permanente Schätzung der Steuerlast. Und natürlich die Zusammenarbeit mit Buchhaltungs-Apps wie FastBill und debitoor. Sogar mein persönlicher Favorit Lexoffice kommt demnächst hinzu. Eine Premiumvariante ist angedacht. Aber angesichts der Funtionsvielfalt der Kostenlosvariante frage ich mich, was da noch kommen soll. Man darf gespannt bleiben...
6. April 2018 | Penta | Geschäftskonto
Das Angebot wird größer, immer mehr junge Unternehmen steigen in den Markt für Geschäftskonten ein. Neu dabei ist das Businesskonto von Penta. Penta ist ein auf junge Unternehmen (auch in Gründung!) spezialisiertes Fintech-Startup, das im Hintergrund mit der deutschen solaris-Bank zusammenarbeitet. Das Konto kommt inklusive einer kostenfreien Mastercard für Beschaffungen und Barabhebungen (2% Gebühr, mindestens 2 EUR). Die ersten 20 Überweisungen sind monatlich kostenlos, danach kosten ausgehende Zahlungen faire 0,20 Euro pro Vorgang. Ein gutes Angebot.
1. Dezember 2017 | Postbank | Neukundenaktion
Die derzeitige Postbank Aktion kann sich wieder sehen lassen. So gibt es 3 Monate Erlass auf die Kontoführungsgebühr sowie Telekom-Gutscheine über insgesamt 200 Euro.
16. Juni 2017 | Holvi | Geschäftskonto
Neu im Vergleich ist das Fintech-Startup Holvi. Die Finnen bieten ein in der Basicvariante kostenloses Geschäftskonto an. Interessant sind die integrierten Buchhaltungsfunktionen. Mit der Holvi-App können Fotos von der Rechnung gemacht und archiviert werden. Umsatzsteuerabrechnungen werden aktiv unterstützt. Eine Kreditkarte gibt es allerdings nur in der Pro-Version des Kontos, das monatlich 8 Euro kostet. Dort sind auch 50 Buchungen inklusive. Das Basic-Konto ist ein kostengünstiger Einstieg in die Geschäftskonto-Welt. Beachte, dass hinter Holvi keine klassiche Bank steht und somit auch keine Einlagensicherung existiert. Allerdings sind die Kundengelder vom Kapital des Startups strikt getrennt, so dass im Falle einer Insolvenz die Einlagen vor irgendwelchen Zugriffen geschützt sind.
2. Januar 2017 | Postbank | Neukundenaktion
Neue Aktion beim Postbank Geschäftskonto für Neukunden: Zusätzlich zur kostenlosen Kontoführung im ersten Jahr erhalten Sie einen WirtschaftsWoche Digitalpass für ein Jahr kostenfrei.
